銀行廣泛停貸概率低

　　銀行房貸市場“草木皆兵”。銀行上調房貸利率的新聞還在發(fā)酵，市場又有消息稱，已有20家銀行停貸，該消息在上周末持續(xù)發(fā)酵。在分析人士看來，“20家銀行停貸”數據不具代表性，銀行不可能大面積停貸。

　　“20家銀行停貸”不具代表性

　　融360監(jiān)測的數據顯示，目前全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來時間會有新增銀行暫停房貸業(yè)務。但是在政策框架內，不會出現過大面積停貸，影響到房貸市場的正常秩序。這對購房者來說并非利好，可能將增加貸款難度。

　　6月以來，部分二線熱點城市取消首套房房貸折扣，還有的上浮10%。房貸利率的收緊讓很多購房者加入了“等貸”大軍的行列。銀行停貸的消息更是刺激著購房者的敏感神經。

　　事實上，銀行房貸收緊與市場資金緊張有關，銀行的資金壓力是否已經嚴重到迫使銀行放棄房貸業(yè)務？在分析人士看來，20家暫停房貸的銀行并不具有代表性，應該理性分析。

　　中原地產首席分析師張大偉認為，20多家銀行停貸數據并非由銀行證實，而且這20家機構是銀行總行還是分行并不明確。事實是部分銀行的支行因為業(yè)務布局和信貸額度不寬裕，這20家銀行一直就很少開展房貸業(yè)務。

　　“一些大銀行還是不敢停貸的，雖然監(jiān)管對房地產市場進行管控，但是住房消費還是要支持的。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，銀行房貸業(yè)務不可能完全收緊。即使一些大銀行有收緊，也只是針對部分城市部分網點進行。所以“20家銀行停貸” 的消息只代表個別銀行的做法，不具備代表性，不代表所有商業(yè)銀行房貸的走向。

　　防范借機炒作引發(fā)市場恐慌

　　在分析人士看來，“20家銀行停貸”的數據本身需要質疑，同時也應防范有些機構借此炒作，引發(fā)市場恐慌。

　　張大偉表示，信貸利率上行是趨勢，但不可能出現大面積停貸。他解釋，購房者的資金成本持續(xù)上升，已經逐漸完成了從量變到質變的過程，貸款的壓力越來越大。目前市場成交已經全面降溫，降價開始出現。房貸依然是大部分銀行的優(yōu)質業(yè)務，所以不可能出現大面積停貸的現象。

　　在該消息的影響層面，嚴躍進認為，即使有20家銀行停貸，實際上對于房企和購房者影響也不大。他指出，具體到實際情況下的貸款，房企和購房者是可以協(xié)商的。

　　嚴躍進也提醒道，要防范中介公司或者代理公司可能借助這個消息進行炒作，以達到加快購房者網簽的目的，這可能會引發(fā)一些恐慌性交易，對于此類恐慌性交易要進行管控，比如說防范針對部分銀行收緊散布后續(xù)一定完全收緊的導向。目前銀行停貸只是個案，不會對具體的購房交易產生實質性影響。

　　房貸利率上行仍是趨勢

　　事實上，在資金面持續(xù)收緊的背景下，銀行也需要重新權衡成本和收益。在多數受訪者看來，銀行房貸利率上行仍是大趨勢。

　　融360分析師李唯一認為，現行政策下，嚴控房貸增量是大勢所趨。銀行在房貸總額度一定的情況，即使大幅上調房貸利率帶來的利潤也是十分有限，甚至是無利潤僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來說，這部分資金資源未帶來預期收益，會將這部分資金配置到收益更高效的業(yè)務上。近期房產交易量亦大幅下滑，成本與利潤的權衡就使得部分銀行將收縮甚至暫停房貸業(yè)務。

　　張大偉也指出，目前資金成本繼續(xù)上升，包括余額寶等固定理財收益年化資金成本已經接近4.1%，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準利率4.9%對于大部分銀行來說，已經屬于低利潤產品。

　　不過，即使在這樣的背景下，對于大型銀行來講，更會選擇上調利率的做法，而不是停貸。蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃志龍表示，近期北京等一線城市按揭貸款利率不斷上升，特別是部分商業(yè)銀行針對首套房按揭貸款利率上升至1.1倍或1.2倍，這顯然與監(jiān)管部門支持和鼓勵首套房需求的政策精神不符，但卻可能意味著由商業(yè)銀行自主確定按揭貸款利率的市場化時代真正來臨。雖然貸款基準利率維持不變，但在貸款利率已經基本市場化的環(huán)境下，隨著資金成本的上升，商業(yè)銀行必然會通過貸款利率上浮的方式來上調按揭貸款利率，可以預計，二季度和今年下半年按揭貸款利率將呈現加速上升趨勢。

　　嚴躍進表示，從整個宏觀面來講，信貸利率收緊，放貸節(jié)奏和審批節(jié)奏都放緩，這是大趨勢。在此背景下，購房者要咨詢清楚能否按時拿到貸款這些問題。對于一手房來講，代理公司或者中介公司應該能夠掌握住信貸節(jié)奏。但是一些二手房交易可能會有一些風險，如款項沒有批下來引發(fā)糾紛，而如果貸款沒下來，購房者是違約方，這點購房者要有所意識。