銀行廣泛停貸概率低

　　銀行房貸市場(chǎng)“草木皆兵”。銀行上調(diào)房貸利率的新聞還在發(fā)酵，市場(chǎng)又有消息稱，已有20家銀行停貸，該消息在上周末持續(xù)發(fā)酵。在分析人士看來(lái)，“20家銀行停貸”數(shù)據(jù)不具代表性，銀行不可能大面積停貸。

　　“20家銀行停貸”不具代表性

　　融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸，未來(lái)時(shí)間會(huì)有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi)，不會(huì)出現(xiàn)過(guò)大面積停貸，影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。這對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)并非利好，可能將增加貸款難度。

　　6月以來(lái)，部分二線熱點(diǎn)城市取消首套房房貸折扣，還有的上浮10%。房貸利率的收緊讓很多購(gòu)房者加入了“等貸”大軍的行列。銀行停貸的消息更是刺激著購(gòu)房者的敏感神經(jīng)。

　　事實(shí)上，銀行房貸收緊與市場(chǎng)資金緊張有關(guān)，銀行的資金壓力是否已經(jīng)嚴(yán)重到迫使銀行放棄房貸業(yè)務(wù)？在分析人士看來(lái)，20家暫停房貸的銀行并不具有代表性，應(yīng)該理性分析。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，20多家銀行停貸數(shù)據(jù)并非由銀行證實(shí)，而且這20家機(jī)構(gòu)是銀行總行還是分行并不明確。事實(shí)是部分銀行的支行因?yàn)闃I(yè)務(wù)布局和信貸額度不寬裕，這20家銀行一直就很少開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)。

　　“一些大銀行還是不敢停貸的，雖然監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行管控，但是住房消費(fèi)還是要支持的。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，銀行房貸業(yè)務(wù)不可能完全收緊。即使一些大銀行有收緊，也只是針對(duì)部分城市部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。所以“20家銀行停貸” 的消息只代表個(gè)別銀行的做法，不具備代表性，不代表所有商業(yè)銀行房貸的走向。

　　防范借機(jī)炒作引發(fā)市場(chǎng)恐慌

　　在分析人士看來(lái)，“20家銀行停貸”的數(shù)據(jù)本身需要質(zhì)疑，同時(shí)也應(yīng)防范有些機(jī)構(gòu)借此炒作，引發(fā)市場(chǎng)恐慌。

　　張大偉表示，信貸利率上行是趨勢(shì)，但不可能出現(xiàn)大面積停貸。他解釋，購(gòu)房者的資金成本持續(xù)上升，已經(jīng)逐漸完成了從量變到質(zhì)變的過(guò)程，貸款的壓力越來(lái)越大。目前市場(chǎng)成交已經(jīng)全面降溫，降價(jià)開(kāi)始出現(xiàn)。房貸依然是大部分銀行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，所以不可能出現(xiàn)大面積停貸的現(xiàn)象。

　　在該消息的影響層面，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，即使有20家銀行停貸，實(shí)際上對(duì)于房企和購(gòu)房者影響也不大。他指出，具體到實(shí)際情況下的貸款，房企和購(gòu)房者是可以協(xié)商的。

　　嚴(yán)躍進(jìn)也提醒道，要防范中介公司或者代理公司可能借助這個(gè)消息進(jìn)行炒作，以達(dá)到加快購(gòu)房者網(wǎng)簽的目的，這可能會(huì)引發(fā)一些恐慌性交易，對(duì)于此類恐慌性交易要進(jìn)行管控，比如說(shuō)防范針對(duì)部分銀行收緊散布后續(xù)一定完全收緊的導(dǎo)向。目前銀行停貸只是個(gè)案，不會(huì)對(duì)具體的購(gòu)房交易產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

　　房貸利率上行仍是趨勢(shì)

　　事實(shí)上，在資金面持續(xù)收緊的背景下，銀行也需要重新權(quán)衡成本和收益。在多數(shù)受訪者看來(lái)，銀行房貸利率上行仍是大趨勢(shì)。

　　融360分析師李唯一認(rèn)為，現(xiàn)行政策下，嚴(yán)控房貸增量是大勢(shì)所趨。銀行在房貸總額度一定的情況，即使大幅上調(diào)房貸利率帶來(lái)的利潤(rùn)也是十分有限，甚至是無(wú)利潤(rùn)僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來(lái)說(shuō)，這部分資金資源未帶來(lái)預(yù)期收益，會(huì)將這部分資金配置到收益更高效的業(yè)務(wù)上。近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑，成本與利潤(rùn)的權(quán)衡就使得部分銀行將收縮甚至?xí)和７抠J業(yè)務(wù)。

　　張大偉也指出，目前資金成本繼續(xù)上升，包括余額寶等固定理財(cái)收益年化資金成本已經(jīng)接近4.1%，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準(zhǔn)利率4.9%對(duì)于大部分銀行來(lái)說(shuō)，已經(jīng)屬于低利潤(rùn)產(chǎn)品。

　　不過(guò)，即使在這樣的背景下，對(duì)于大型銀行來(lái)講，更會(huì)選擇上調(diào)利率的做法，而不是停貸。蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍表示，近期北京等一線城市按揭貸款利率不斷上升，特別是部分商業(yè)銀行針對(duì)首套房按揭貸款利率上升至1.1倍或1.2倍，這顯然與監(jiān)管部門支持和鼓勵(lì)首套房需求的政策精神不符，但卻可能意味著由商業(yè)銀行自主確定按揭貸款利率的市場(chǎng)化時(shí)代真正來(lái)臨。雖然貸款基準(zhǔn)利率維持不變，但在貸款利率已經(jīng)基本市場(chǎng)化的環(huán)境下，隨著資金成本的上升，商業(yè)銀行必然會(huì)通過(guò)貸款利率上浮的方式來(lái)上調(diào)按揭貸款利率，可以預(yù)計(jì)，二季度和今年下半年按揭貸款利率將呈現(xiàn)加速上升趨勢(shì)。

　　嚴(yán)躍進(jìn)表示，從整個(gè)宏觀面來(lái)講，信貸利率收緊，放貸節(jié)奏和審批節(jié)奏都放緩，這是大趨勢(shì)。在此背景下，購(gòu)房者要咨詢清楚能否按時(shí)拿到貸款這些問(wèn)題。對(duì)于一手房來(lái)講，代理公司或者中介公司應(yīng)該能夠掌握住信貸節(jié)奏。但是一些二手房交易可能會(huì)有一些風(fēng)險(xiǎn)，如款項(xiàng)沒(méi)有批下來(lái)引發(fā)糾紛，而如果貸款沒(méi)下來(lái)，購(gòu)房者是違約方，這點(diǎn)購(gòu)房者要有所意識(shí)。