商業(yè)銀行貸款調(diào)結(jié)構(gòu) 加強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)

　　本報記者 劉 琪

　　為進(jìn)一步推動金融支持政策更好適應(yīng)市場主體的需要，日前央行會同銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），從七個方面提出30條意見，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　受到較高關(guān)注的是，《意見》中指出要開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，并提出“提高政治站位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念”。要高度重視對受疫情影響的中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持工作，強(qiáng)化社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。按照金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，把經(jīng)營重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺，轉(zhuǎn)移到中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)信貸資源增量優(yōu)化、存量重組。

　　從上市銀行年報披露的數(shù)據(jù)來看，在貸款構(gòu)成中，房地產(chǎn)業(yè)仍占大頭，多家上市公司涉房貸款占比接近30%。另據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年年底，A股36家上市銀行的涉房貸款合計(jì)達(dá)33.98萬億元，較2019年年初的29.5萬億元增長了4.49萬億元，年內(nèi)增長幅度超過15%。

　　“從商業(yè)銀行信貸資源投向結(jié)構(gòu)來看，房地產(chǎn)貸款（公司+零售）的占比確實(shí)較高。主要原因在于，傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸‘重抵押、輕信用’的特征決定了房地產(chǎn)貸款的天然優(yōu)勢。同時，近十幾年來我國房地產(chǎn)市場的迅猛發(fā)展、升多降少的房價導(dǎo)致房地產(chǎn)市場對資金的吸引力較強(qiáng)。”中國銀行研究院研究員范若瀅對《證券日報》記者表示，此次《意見》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了要加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，要進(jìn)一步調(diào)整信貸資源結(jié)構(gòu)，意在讓更多的資金流向中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

　　對于未來優(yōu)化商業(yè)銀行信貸資源方面應(yīng)從哪些地方發(fā)力，范若瀅認(rèn)為，第一，從監(jiān)管角度，可進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化MPA評估相關(guān)指標(biāo)，弱化利潤考核要求，提高商業(yè)銀行支持小微企業(yè)動力；第二，從商業(yè)銀行角度，要加大金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，通過加強(qiáng)投貸聯(lián)動、利用金融科技手段等增強(qiáng)支持小微企業(yè)能力；第三，加強(qiáng)信用信息的整合與共享，助力金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)。當(dāng)前商業(yè)加強(qiáng)小微企業(yè)信貸支持過程中，尤其是增加小企業(yè)信用貸、首貸的過程中，面臨嚴(yán)重的信息不對稱問題，需要多部門合作推動地方政府完善信用信息的平臺建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。

　　“目前我國小微企業(yè)和個體工商戶超過1億戶，它們是承載居民就業(yè)的主要領(lǐng)域，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要保障。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為，下一步應(yīng)推動大型銀行與中小銀行、主流銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行加大合作，加快構(gòu)建多層次、可持續(xù)的普惠金融生態(tài)體系，減少大型銀行下沉服務(wù)可能產(chǎn)生的“掐尖現(xiàn)象”和“擠出效應(yīng)”，防止對大型銀行的激勵政策措施“誤傷”中小銀行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對小微企業(yè)和個體工商戶的走訪、培訓(xùn)，緩解銀企之間的信息不對稱等問題，提高金融服務(wù)供需匹配的精準(zhǔn)度。