中國銀監(jiān)會 國家林業(yè)局關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見

銀監(jiān)發(fā)〔2013〕32號

       為改善農(nóng)村金融服務(wù)，支持林業(yè)發(fā)展，規(guī)范林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，完善林權(quán)登記管理和服務(wù)，有效防范信貸風(fēng)險，特制定如下實施意見。

       一、銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，可以接受借款人以其本人或第三人合法擁有的林權(quán)作抵押擔(dān)保發(fā)放貸款?？傻盅毫謾?quán)具體包括用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的林木所有權(quán)和使用權(quán)及相應(yīng)林地使用權(quán);用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán);國家規(guī)定可以抵押的其他森林、林木所有權(quán)、使用權(quán)和林地使用權(quán)。

       二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、公平誠信、風(fēng)險可控、惠農(nóng)利民的原則，積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，加大對林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入。林權(quán)抵押貸款要重點滿足農(nóng)民等主體的林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、森林資源培育和開發(fā)、林下經(jīng)濟(jì)發(fā)展、林產(chǎn)品加工的資金需求，以及借款人其他生產(chǎn)、生活相關(guān)的資金需求。

       三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)自身實際，結(jié)合林權(quán)抵押貸款特點，優(yōu)化審貸程序，對符合條件的客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

       四、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立有效的風(fēng)險管理制度和崗位制衡、考核、問責(zé)機制。

       五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)林權(quán)抵押貸款的特點，規(guī)定貸款審批各個環(huán)節(jié)的操作規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)要求，做到貸前實地查看、準(zhǔn)確測定，貸時審貸分離、獨立審批，貸后現(xiàn)場檢查、跟蹤記錄，切實有效防范林權(quán)抵押貸款風(fēng)險。

       六、各級林業(yè)主管部門應(yīng)完善配套服務(wù)體系，規(guī)范和健全林權(quán)抵押登記、評估、流轉(zhuǎn)和林權(quán)收儲等機制，協(xié)調(diào)配合銀行業(yè)金融機構(gòu)做好林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)和其他林業(yè)金融服務(wù)。

       七、銀行業(yè)金融機構(gòu)受理借款人貸款申請后，要認(rèn)真履行盡職調(diào)查職責(zé)，對貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。尤其要注重調(diào)查借款人及其生產(chǎn)經(jīng)營狀況、用于抵押的林權(quán)是否合法、權(quán)屬是否清晰、抵押人是否有權(quán)處分等方面。

       八、申請辦理林權(quán)抵押貸款時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求借款人提交林權(quán)證原件。銀行業(yè)金融機構(gòu)不應(yīng)接受未依法辦理林權(quán)登記、權(quán)屬不清或存在爭議的森林、林木和林地作為抵押財產(chǎn)，也不應(yīng)接受國家規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)作為抵押財產(chǎn)。

       九、銀行業(yè)金融機構(gòu)不應(yīng)接受無法處置變現(xiàn)的林權(quán)作為抵押財產(chǎn)，包括水源涵養(yǎng)林、水土保持林、防風(fēng)固沙林、農(nóng)田和牧場防護(hù)林、護(hù)岸林、護(hù)路林等防護(hù)林所有權(quán)、使用權(quán)及相應(yīng)的林地使用權(quán)，以及國防林、實驗林、母樹林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林，名勝古跡和革命紀(jì)念地的林木，自然保護(hù)區(qū)的森林等特種用途林所有權(quán)、使用權(quán)及相應(yīng)的林地使用權(quán)。

       十、以農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一經(jīng)營管理的林權(quán)進(jìn)行抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供依法經(jīng)本集體經(jīng)濟(jì)組織三分之二以上成員同意或者三分之二以上村民代表同意的決議，以及該林權(quán)所在地鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府同意抵押的書面證明;林業(yè)專業(yè)合作社辦理林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供理事會通過的決議書;有限責(zé)任公司、股份有限公司辦理林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供經(jīng)股東會、股東大會或董事會通過的決議或決議書。

       十一、以共有林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供其他共有人的書面同意意見書;以承包經(jīng)營方式取得的林權(quán)進(jìn)行抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供承包合同;以其他方式承包經(jīng)營或流轉(zhuǎn)取得的林權(quán)進(jìn)行抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供承包合同或流轉(zhuǎn)合同和發(fā)包方同意抵押意見書。

       十二、銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)抵押目的與借款人、抵押人商定抵押財產(chǎn)的具體范圍，并在書面抵押合同中予以明確。以森林或林木資產(chǎn)抵押的，可以要求其林地使用權(quán)同時抵押，但不得改變林地的性質(zhì)和用途。

       十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、信用狀況和貸款用途等因素合理協(xié)商確定林權(quán)抵押貸款的期限，貸款期限不應(yīng)超過林地使用權(quán)的剩余期限。貸款資金用于林業(yè)生產(chǎn)的，貸款期限要與林業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)。

       十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進(jìn)行價值評估。對于貸款金額在30萬元以上(含30萬元)的林權(quán)抵押貸款項目，抵押林權(quán)價值評估應(yīng)堅持保本微利原則、按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;具備專業(yè)評估能力的銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可以自行評估。對于貸款金額在30萬元以下的林權(quán)抵押貸款項目，銀行業(yè)金融機構(gòu)要參照當(dāng)?shù)厥袌鰞r格自行評估，不得向借款人收取評估費。

       十五、對以已取得林木采伐許可證且尚未實施采伐的林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要明確要求抵押人將已發(fā)放的林木采伐許可證原件提交銀行業(yè)金融機構(gòu)保管，雙方向核發(fā)林木采伐許可證的林業(yè)主管部門進(jìn)行備案登記。林權(quán)抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人不得進(jìn)行林木采伐。

       十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)要在抵押借款合同中明確要求借款人在林權(quán)抵押貸款合同簽訂后，及時向?qū)俚乜h級以上林權(quán)登記機關(guān)申請辦理抵押登記。

       十七、銀行業(yè)金融機構(gòu)要在抵押借款合同中明確，抵押財產(chǎn)價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財產(chǎn)的價值，或者要求借款人提供與減少的價值相應(yīng)的擔(dān)保。借款人不恢復(fù)財產(chǎn)也不提供其他擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求借款人提前清償債務(wù)。

       十八、縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門負(fù)責(zé)辦理林權(quán)抵押登記。具體程序按照國務(wù)院林業(yè)主管部門有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

       十九、林權(quán)登記機關(guān)在受理林權(quán)抵押登記申請時，應(yīng)要求申請人提供林權(quán)抵押登記申請書、借款人(抵押人)和抵押權(quán)人的身份證明、抵押借款合同、林權(quán)證及林權(quán)權(quán)利人同意抵押意見書、抵押林權(quán)價值評估報告(擬抵押林權(quán)需要評估的)以及其他材料。林權(quán)登記機關(guān)應(yīng)對林權(quán)證的真實性、合法性進(jìn)行確認(rèn)。

       二十、林權(quán)登記機關(guān)受理抵押登記申請后，對經(jīng)審核符合登記條件的，登記機關(guān)應(yīng)在10個工作日內(nèi)辦理完畢。對不符合抵押登記條件的，書面通知申請人不予登記并退回申請材料。辦理抵押登記不得收取任何費用。

       二十一、林權(quán)登記機關(guān)在辦理抵押登記時，應(yīng)在抵押林權(quán)的林權(quán)證的“注記”欄內(nèi)載明抵押登記的主要內(nèi)容，發(fā)給抵押權(quán)人《林權(quán)抵押登記證明書》等證明文件，并在抵押合同上簽注編號、日期，經(jīng)辦人簽字、加蓋公章。

       二十二、變更抵押林權(quán)種類、數(shù)額或者抵押擔(dān)保范圍的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要及時要求借款人和抵押人共同持變更合同、《林權(quán)抵押登記證明書》和其他證明文件，向原林權(quán)登記機關(guān)申請辦理變更抵押登記。林權(quán)登記機關(guān)審查核實后應(yīng)及時給予辦理。

       二十三、抵押合同期滿、借款人還清全部貸款本息或者抵押人與抵押權(quán)人同意提前解除抵押合同的，雙方向原登記機關(guān)辦理注銷抵押登記。

       二十四、各級林業(yè)登記機關(guān)要做好已抵押林權(quán)的登記管理工作，將林權(quán)抵押登記事項如實記載于林權(quán)登記簿，以備查閱。對于已全部抵押的林權(quán)，不得重復(fù)辦理抵押登記。除取得抵押權(quán)人書面同意外，不予辦理林權(quán)變更登記。

       二十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)要依照信貸管理規(guī)定完善林權(quán)抵押貸款風(fēng)險評價機制，采用定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款風(fēng)險評估，有效地對貸款資金使用、借款人信用及擔(dān)保變化情況等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款安全。

       二十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格履行對抵押財產(chǎn)的貸后管理責(zé)任，對抵押財產(chǎn)定期進(jìn)行監(jiān)測，做好林權(quán)抵押貸款及抵押財產(chǎn)信息的跟蹤記錄，同時督促抵押人在林權(quán)抵押期間繼續(xù)管理和培育好森林、林木，維護(hù)抵押財產(chǎn)安全。

       二十七、銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立風(fēng)險預(yù)警和補救機制，發(fā)現(xiàn)借款人可能發(fā)生違約風(fēng)險時，要根據(jù)合同約定停止或收回貸款。抵押財產(chǎn)發(fā)生自然災(zāi)害、市場價值明顯下降等情況時，要及時采取補救和控制風(fēng)險措施。

       二十八、各級林業(yè)主管部門要會同有關(guān)部門積極推進(jìn)森林保險工作。鼓勵抵押人對抵押財產(chǎn)辦理森林保險。抵押期間，抵押財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失或者被征收等情形時，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)合同約定就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優(yōu)先受償或提存。

       二十九、貸款需要展期的，貸款人應(yīng)在對貸款用途、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，以及抵押財產(chǎn)狀況進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，決定是否展期。

       三十、貸款到期后，借款人未清償債務(wù)或出現(xiàn)抵押合同規(guī)定的行使抵押權(quán)的其他情形時，可通過競價交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、林木采伐或訴訟等途徑處置已抵押的林權(quán)。通過競價交易方式處置的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要與抵押人協(xié)商將已抵押林權(quán)轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者，所得價款由銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)先受償;通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式處置的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要與抵押人協(xié)商將所得價款由銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)先受償;通過林木采伐方式處置的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要與抵押人協(xié)商依法向縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門提出林木采伐申請。

       三十一、銀行業(yè)金融機構(gòu)因處置抵押財產(chǎn)需要采伐林木的，采伐審批機關(guān)要按國家相關(guān)規(guī)定優(yōu)先予以辦理林木采伐許可證，滿足借款人還貸需要。林權(quán)抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，采伐審批機關(guān)不得批準(zhǔn)或發(fā)放林木采伐許可證。

       三十二、有條件的縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門要建立林權(quán)管理服務(wù)機構(gòu)。林權(quán)管理服務(wù)機構(gòu)要為開展林權(quán)抵押貸款、處置抵押林權(quán)提供快捷便利服務(wù)，并適當(dāng)減免抵押權(quán)人相關(guān)交易費用。

       三十三、各級林業(yè)主管部門要為銀行業(yè)金融機構(gòu)對抵押林權(quán)的核實查證工作提供便利。林權(quán)登記機關(guān)依法向銀行業(yè)金融機構(gòu)提供林權(quán)登記信息時，不得收取任何費用。

       三十四、各級林業(yè)主管部門要積極協(xié)調(diào)各級地方人民政府出臺必要的引導(dǎo)政策，對用于林業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要協(xié)調(diào)財政部門按照國家有關(guān)規(guī)定給予貼息，適當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險補償。