近日前央行行長周小川表示，未來低利率或?qū)⒏嬉欢温洹?/p>

今天傳來一個重磅消息:有城市宣布首套房貸利率最高上浮40%!這也就意味著貸款100萬利息就要增加45萬，信貸寬松時代真的已經(jīng)逝去!

與此同時，貸款難、貸款嚴(yán)，貸款不夠用將成必然，消費(fèi)貸、信用貸買房都是行不通了。多重信號都在告訴我們一個信號:現(xiàn)在不買房，以后買房更貴:

1、狠!又一城宣布上調(diào)房貸利率，首套房貸利率最高上浮40%;

2、央行透露:房貸利率與成本、風(fēng)險需同步上升;

3、現(xiàn)在不買房，以后買房更貴。那么首套房貸利率到底還有多少上升空間?

一、東莞首套房貸利率最高上浮40%，貸款100萬利息增加45萬

近日，東莞建設(shè)銀行信貸部工作人員表示很"頭疼"，建行的一、二手房貸業(yè)務(wù)基本暫停，2016年積壓的房貸到現(xiàn)在還沒有完全放款，業(yè)務(wù)具體什么時候重開還需要等待通知。

東莞的房貸利率到底上浮了多少?銀行額度緊張到了什么程度?看完數(shù)據(jù)，令人發(fā)指。

據(jù)搜狐焦點東莞站報道，目前東莞最新房貸利率如下:

首套房貸利率:光大銀行首套房貸款利率上浮40%;廣發(fā)銀行首套房貸款利率上浮30%;中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、東莞銀行、興業(yè)銀行和東莞農(nóng)商行等五家銀行首套房貸款利率已上浮25%，建設(shè)、工商、渤海、郵儲等四家銀行首套房貸款利率上浮20%;招商、平安、華夏、浦發(fā)等四家銀行利率普遍上浮15%。

二手房方面，除平安銀行未實施"三價合一"外，其余各大銀行已根據(jù)要求實行新規(guī)，但由于銀行額度緊張，多家銀行已暫停二手房貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)公寓利率上浮了35%，現(xiàn)在辦理貸款很有可能要3個月或是半年才能放款。

房貸利率持續(xù)上浮，現(xiàn)在買房要多花多少錢?

以貸款100萬、利率4.9%、等額本息還款來計算，還款總額191萬元，月均還款5307元;

若利率上浮20%，在同等條件下，還款總額為213萬元，月均還款5918元，30年需多還銀行利息22萬。

若按照利率上浮40%計算，還款總額236萬元，月均還款6559元，30年需多還銀行利息45萬。

對于房貸利率上浮，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，2018年信貸收緊是大概率事件?，F(xiàn)在處于金融去杠桿時期，信貸收緊;另一方面，銀行放款時間延長，對開發(fā)商的資金鏈也是個嚴(yán)格考驗，房企資金回籠壓力不小。

二、央行副行長:房貸利率與成本、風(fēng)險需同步上升

央行副行長潘功勝也在兩會記者會上表示，商業(yè)銀行綜合考慮負(fù)債端利率上升和房地產(chǎn)的風(fēng)險溢價，對住房貸款利率自主進(jìn)行定價，擴(kuò)大利率的浮動區(qū)間，總體上符合利率市場化的要求和趨勢。

在這方面，人民銀行會督促商業(yè)銀行嚴(yán)格落實差別化的住房信貸政策，對住房貸款執(zhí)行差別化的定價，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

未來房貸利率的走勢，可以說是購房者當(dāng)下最關(guān)注的事了。

對此，潘功勝表示:商業(yè)銀行綜合考慮負(fù)債端利率上升和房地產(chǎn)的風(fēng)險溢價，對住房貸款利率自主進(jìn)行定價，擴(kuò)大利率的浮動區(qū)間，總體上符合利率市場化的要求和趨勢。

這意思就是說，銀行也是商業(yè)機(jī)構(gòu)，當(dāng)資金面趨緊、存款端利率上升時，在房地產(chǎn)市場風(fēng)險加大的部分地區(qū)以及相關(guān)客戶，銀行需要房貸利率與成本和風(fēng)險上升同步。

另外，據(jù)融360報告分析，今年兩會中政府工作報告中說到，不再設(shè)定 M2 增速目標(biāo)， 而強(qiáng)調(diào)松緊適度。說明未來 M2 增速或有可能保持低增長的態(tài)勢， 反而更加注重利率等方面的價格調(diào)控。

此外，最近銀監(jiān)會的新聞發(fā)布會中提到"抑制居民杠桿率"，而我國的個人住房貸款占居民貸款的主要部分，所以可看出，目前監(jiān)管層面對房貸已不是從前的鼓勵態(tài)度。

而銀行方面，3月份美聯(lián)儲加息的可能性極大，我國央行極有可能隨之公開市場操作來調(diào)節(jié)利率， 彼時銀行的資金成本會隨之上升，必然也會從房貸利率方面進(jìn)行彌補(bǔ)。

而且， 隨著"租購并舉"的房地產(chǎn)政策實行，租房產(chǎn)品的政策紅利開始顯現(xiàn)，各大銀行資金往租房貸款方面分流， 這就會間接削弱了購房貸款方面的供給能力。因此接下來，銀行房貸利率極有可能會繼續(xù)上浮。

三、首套房貸利率還有多少上升空間

據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，2018年2月全國首套房貸款平均利率同比2017年2月上升了22.15%。以現(xiàn)在全國首套房貸平均利率5.46%貸款100萬元、30年等額本息還款計算，僅利息就需要償還約為103.50萬元，而在去年同期所需要償還的利息約為81.76萬元，一年內(nèi)利息支出多了21.74萬元。

實際上，本輪全國房貸利率上漲行情始于去年一季度。而從2017年4月初開始，全國首套房平均利率開始緩慢上升，到了5月份上升幅度開始加大，一直持續(xù)到11月份上升幅度才稍有緩解。未來一線城市房貸利率增速會略小于二三線城市。

未來中國房貸還有多少上升空間?

我們認(rèn)為，房貸利率再次回落至前期歷史低位是不可能了。至于將來還有多少上升空間，恐怕不容低估。

首先，盡管房貸利率已經(jīng)連續(xù)跳升，但與歷史高位相比，當(dāng)前的房貸利率并不算很低，2月全國首套房貸款平均利率為5.46%。而2014年上半年，房貸利率曾經(jīng)突破7%。

與此同時，前些年大家把錢都存在銀行里，銀行的融資成本很低，而現(xiàn)在都買理財產(chǎn)品、貨幣基金等，銀行獲得資金的成本早已大幅提升，所以房貸利率向下調(diào)整的空間幾乎沒有。

再者，包括美聯(lián)儲在內(nèi)的全球央行都在通過加息和縮表來降杠桿，就連一直喜歡量化寬松的歐洲和日本央行也停止了放寬貨幣的計劃，采取觀望姿態(tài)。而一旦國內(nèi)外游資選擇離開中國，那么我國央行也只能被迫再次收緊貨幣。

實際上，我國央行也提出了調(diào)降房地產(chǎn)杠桿，嚴(yán)控系統(tǒng)性風(fēng)險。我國的監(jiān)管部門甚至把銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款、信托等渠道流向房地產(chǎn)領(lǐng)域的資金都給堵住了。我們預(yù)計，今年流向房地產(chǎn)的利率只升不降，而流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的貸款利率將實行"差別化"對待。

最后，國內(nèi)CPI出現(xiàn)快速上升，預(yù)示著今年通脹壓力不容小覷，而如果CPI再次持續(xù)上漲，那么央行就不得不考慮要作加息選項了，因為如果不加息，會導(dǎo)致更多的銀行存款流失，銀行可貸資金不足，屆時不要說發(fā)放房貸，而是沒錢可以投放了。

目前來看，石油等國際大宗商品已經(jīng)漲了很久，而新一輪輸入性通脹正在升溫，CPI突破3%可能性很大，預(yù)計今年下半年我國央行加息的可能性很大，屆時房貸利率也會進(jìn)一步提升。

面對房貸利率呈現(xiàn)上升趨勢，很多專家疾呼不要誤傷剛需階層。

首套房貸利率連續(xù)上漲14個月，這讓大批先前購房者大呼吃不消。

鑒于未來房貸利率還有一定上漲空間，所以剛需購房者也應(yīng)該盡可能采取一切方法，把該享受到一切利率優(yōu)惠政策都享受到，盡量減少在利率成本上的負(fù)擔(dān)。這樣才是避免購房置業(yè)時慘遭誤傷的好辦法。既然房貸利率不會再次回落至前期歷史低位，那么在有能力的時候盡早上車才是王道!