什么是供應(yīng)鏈金融

　　當(dāng)今社會(huì)分工已經(jīng)從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)間的分工到產(chǎn)業(yè)內(nèi)分工，發(fā)展到全球范圍的產(chǎn)品內(nèi)分工，社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)，協(xié)作越來(lái)越多。社會(huì)分工的新發(fā)展促使企業(yè)開(kāi)始關(guān)注企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的合伙伙伴。伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和供應(yīng)鏈概念的誕生，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)己不再僅僅是企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，還包括了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)鏈中企業(yè)的關(guān)系也越來(lái)越緊密。因此供應(yīng)鏈融資作為解決供應(yīng)鏈中企業(yè)資金籌集難題的一種有效途徑也就應(yīng)運(yùn)而生。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種重要融資渠道。

　　供應(yīng)鏈金融的核心是：銀行、核心企業(yè)以及核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)三者之間的互動(dòng)、協(xié)同與多方信息的可視。供應(yīng)鏈融資理念提供了一種新思維，它跳出了單個(gè)企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局維度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提供金融服務(wù)，既規(guī)避了中小企業(yè)融資中長(zhǎng)期以來(lái)存在的困擾，又延伸了金融機(jī)構(gòu)的縱深服務(wù)，在解決中小企業(yè)信貸融資難題上可謂獨(dú)樹(shù)一幟。

　　作為日漸興起的一種融資方式，供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資方面有著眾多的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，主要包括：

　　1、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展使得供應(yīng)鏈中物流、信息流、資金流得以統(tǒng)一的控制和協(xié)調(diào)，從而使整條供應(yīng)鏈能更有效的運(yùn)行，不僅解決了供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)的融資難題，還使其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展擁有加強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)。

　　以松香行業(yè)為例，無(wú)論是核心企業(yè)還是上下游企業(yè)，或是銷(xiāo)售型企業(yè)，都需要了解整個(gè)市場(chǎng)的信心，而供應(yīng)鏈服務(wù)商通過(guò)信息整合，以?xún)r(jià)格走勢(shì)圖的形式，顯示當(dāng)前全國(guó)各個(gè)地區(qū)、各個(gè)品種松香產(chǎn)品的價(jià)格，或者提供企業(yè)需要的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)格走勢(shì)分析，或者幫助企業(yè)進(jìn)行套期保值，以便為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供更加有效的可視信息。由于一切市場(chǎng)信息都是可視的、實(shí)時(shí)的，并且可以共享，上下游企業(yè)在銀行有多少授信額度、還有多少庫(kù)存、銷(xiāo)量流轉(zhuǎn)如何等，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上清晰羅列，企業(yè)在原料采購(gòu)、安排生產(chǎn)、后期銷(xiāo)售等方面就可以做到心中有底。

　　同時(shí)，線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)核心企業(yè)協(xié)同也是增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范能力、提升供應(yīng)鏈管理效率及供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力的一把利器。比如，一家松香企業(yè)建立起了內(nèi)部ERP系統(tǒng)(建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運(yùn)行手段的管理平臺(tái))，并與銀行的線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對(duì)接，將經(jīng)過(guò)貿(mào)易背景審核的經(jīng)銷(xiāo)商融資需求數(shù)據(jù)發(fā)送給銀行的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng);銀行在此基礎(chǔ)上通過(guò)全電子化的數(shù)據(jù)進(jìn)行出賬審核，半個(gè)小時(shí)即可發(fā)放貸款;廠(chǎng)商即時(shí)得到出賬結(jié)果，據(jù)此安排生產(chǎn)計(jì)劃。

　　2、供應(yīng)鏈金融是對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，改變了過(guò)去銀行對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，圍繞核心企業(yè)，從原材料采購(gòu)，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商、直到最終客戶(hù)連成一個(gè)整體，全方位為產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)提供融資服務(wù)。

　　其實(shí)，無(wú)論在哪個(gè)行業(yè)，核心企業(yè)的影響力是非常大的，拿松香這條產(chǎn)業(yè)鏈為例，上游是松脂原料、初級(jí)松香產(chǎn)品，下游是油墨、涂料等一系列產(chǎn)品，光是一家下游產(chǎn)品的經(jīng)銷(xiāo)商就有幾百個(gè)，再算上物流服務(wù)商等，企業(yè)的數(shù)量是相當(dāng)客觀(guān)的。所以一家核心企業(yè)的乘數(shù)效應(yīng)是巨大的，能夠間接提升中小企業(yè)的服務(wù)能力。

　　3、供應(yīng)鏈金融讓傳統(tǒng)行業(yè)真正步入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。在供應(yīng)鏈模式下，核心企業(yè)和配套企業(yè)、第三方物流合作伙伴(監(jiān)管方)通過(guò)登錄供應(yīng)鏈服務(wù)商的供應(yīng)鏈金融通道，即可在線(xiàn)完成合同簽約、融資申請(qǐng)、質(zhì)押物在線(xiàn)入庫(kù)、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信息流在經(jīng)銷(xiāo)商、核心廠(chǎng)商、物流公司、銀行間的全流程控制。同時(shí)，客戶(hù)可通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)和郵箱等多種渠道實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)信息。

　　從企業(yè)的角度看，在日常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中特別是在資金普遍匱乏的情況下，良好的供應(yīng)鏈資金管理是實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。而事實(shí)上，有時(shí)候不僅僅是只有通過(guò)直接對(duì)企業(yè)提供融資服務(wù)才能解決企業(yè)的資金問(wèn)題，換一個(gè)角度看，或許可以通過(guò)為其上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，間接地為其帶來(lái)利益。換句話(huà)說(shuō)，供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)的資金問(wèn)題，在一定程度上也會(huì)影響到企業(yè)的利益。為上下游其他企業(yè)解決資金問(wèn)題，不僅能鞏固企業(yè)間的合作關(guān)系，同時(shí)也間接降低了企業(yè)自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，所以說(shuō)供應(yīng)鏈融資是一種實(shí)現(xiàn)多贏(yíng)的融資方式。