北京、天津、武漢等多地近日先后發(fā)布了首套個人住房公積金貸款利率下調(diào)的通知。這也是地方對人民銀行9月30日宣布下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率政策的具體落實。

　　除了首套個人住房公積金貸款利率下調(diào)外，人民銀行、銀保監(jiān)會日前還階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限，濟寧等部分符合條件的城市近日已經(jīng)調(diào)整首套住房貸款利率下限。業(yè)內(nèi)人士表示，金融管理部門連續(xù)出臺舉措，從房貸利率入手，以在“房住不炒”的前提下，能夠更好地支持剛性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　多地住房公積金管理發(fā)布通知

　　以北京為例，北京住房公積金管理中心網(wǎng)站顯示，從10月1日起，北京市管首套房住房公積金貸款利率已下調(diào)了0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別降到了2.6%和3.1%。除此之外，天津、武漢、杭州、南京等多地也已發(fā)布了首套個人住房公積金貸款利率下調(diào)的信息。

　　多地住房公積金管理中心發(fā)布的通知明確，對于今年10月1日（含）以后發(fā)放的首套個人住房公積金貸款，按調(diào)整后的新利率執(zhí)行；對于今年10月1日前已發(fā)放未到期的首套個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起，按調(diào)整后的新利率執(zhí)行。

　　據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者計算，個人住房公積金貸款利率如果從3.25%降低0.15個百分點至3.1%，對于一筆100萬元、30年的房貸來說，等額本息還款方式的利息總額將減少近3萬元。

　　住房消費支出進(jìn)一步降低

　　回顧歷史，上一次個人住房公積金貸款利率下調(diào)還是在2015年8月26日。“自2015年8月以來，在歷次利率調(diào)整中，住房公積金貸款利率一直沒有調(diào)整，公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率的利差在收窄，因此將調(diào)整住房公積金貸款利率作為政策選項十分有必要。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼說，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率是穩(wěn)定市場信心、促進(jìn)住房消費的積極舉措，有助于進(jìn)一步降低住房消費支出，穩(wěn)定居民住房消費預(yù)期，激發(fā)居民新的住房消費需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。居民住房消費負(fù)擔(dān)降低之后，還有助于提振居民擴大消費的意愿和能力，促進(jìn)提升消費、擴大內(nèi)需。

　　他還表示，此次個人住房公積金貸款利率調(diào)整，只下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率，對二套個人住房公積金貸款利率未作調(diào)整，體現(xiàn)了“房住不炒”的原則。

　　促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

　　值得注意的是，除了首套個人住房公積金貸款利率下調(diào)之外，9月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。這一政策措施的出臺，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　根據(jù)通知，對于2022年6至8月份新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。據(jù)統(tǒng)計局公布的70個主要城市數(shù)據(jù)，符合條件的有23個，包括天津、石家莊、大連、哈爾濱、武漢、貴陽、昆明、蘭州、秦皇島、包頭、溫州、安慶、泉州、濟寧、宜昌、襄陽、岳陽、常德、湛江、桂林、北海、瀘州、大理。

　　部分城市已經(jīng)有所行動。根據(jù)濟寧市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局10月5日發(fā)布公告，從10月5日（含）至今年底，濟寧市階段性下調(diào)全市首套住房商業(yè)性個人貸款利率下限15個基點，調(diào)整后全市首套住房貸款利率下限為3.95%。公告還指出，以30年期的100萬元的商業(yè)性個人住房貸款為例，調(diào)整后將為購房者節(jié)省利息3.12萬元，每月節(jié)省利息支出86.61元。

　　“今年以來，金融管理部門兩次調(diào)整首套房貸利率下限并下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率，5年期以上貸款市場報價利率（LPR）也三次下降，商業(yè)銀行加大、加快住房貸款投放，居民住房消費需求得到了更好地滿足。”董希淼說。

　　展望未來，業(yè)內(nèi)人士表示，四季度房貸利率將進(jìn)一步走低，有助于降低房貸成本和提振市場。

　　當(dāng)下，全國層面規(guī)定的首套住房貸款利率下限為LPR減20個基點。以目前5年期以上LPR為4.3%計算，首套房貸利率下限為4.1%，且符合條件的城市基本執(zhí)行的是4.1%的下限水平。“此類操作下，大概率使得房貸利率從過去的4.1%的水平直接下調(diào)至4%以下的水平，即意味著房貸利率破4的時代到來。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說。

　　中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜說，短期來看，購房者觀望情緒仍在，前期政策顯效仍須時間，若政策持續(xù)發(fā)力，各地配套政策持續(xù)跟進(jìn)和落實，購房者置業(yè)情緒有望繼續(xù)修復(fù)，四季度新房市場或逐漸企穩(wěn)。